Auto kredyt powinien być tani i szybki. Albo chociaż szybki. Bo tani raczej nie będzie. Zwłaszcza, jak przeoczy się to, co w umowie zapisano drobnym druczkiem.
Ci, którzy myślą, że koszt kredytu to wysokość oprocentowania, mogą tego bardzo pożałować. Dlaczego? Bo tego rodzaju niedoszacowanie może mieć fatalne konsekwencje. Może się na przykład okazać, że klienta nie stać na jednoczesne opłacanie raty i utrzymanie auta. Dlatego wybierając auto kredyt należy przede wszystkim dokładnie przyjrzeć się temu, jakie są jego koszta. Jaką prowizję pobiera instytucja kredytująca, jaką marżę i jakie opłaty za otwarcie limitu czy choćby rozpatrzenie wniosku. Do tego warto dodać ubezpieczenie, opłaty za rachunek bankowy i można mniej więcej szacować, ile będzie kosztował auto kredyt.
To jednak nie koniec. Trzeba bowiem zastanowić się, na jak długi okres brać auto kredyt. Im dłuższy, tym więcej trzeba oddać z powrotem. Optymalna strategia powinna zakładać maksymalne skrócenie czasu kredytowania. W ten sposób poniesione koszty będą mniejsze. Trzeba przy tym pamiętać, żeby wysokość raty dostosowana była do możliwości jej spłaty.
Warto zastanowić się nad ubezpieczeniem kredytu. Dlaczego? Nigdy nie wiadomo, co się wydarzy. Każdy może stracić pracę czy być zmuszonym do wydania większej sumy pieniędzy. Wówczas dobrze jest mieć poduszkę bezpieczeństwa. Ale uwaga: ubezpieczenie podnosi cenę kredytu. Tak, jak każda tego rodzaju usługa.
Dokładna analiza dokumentów powinna być standardem. Często nie jest. Także z tego względu, że klienci wstydzą się zapytać i poprosić o wyjaśnienie czegoś, czego nie rozumieją. Albo ze względu na to, że pracownicy nie potrafią tego należycie wyjaśnić. Trzeba przy tym pamiętać, że instytucja kredytująca z pewnością umieści w umowie wiele punktów, które mogą wydawać się niepokojące, a które będą miały po prostu zabezpieczyć go przed stratą. Zawsze warto także pamiętać o tym, że bank na pożyczaniu pieniędzy chce zarabiać.
Auto kredyt można spłacać w ratach stałych lub malejących. W pierwszym przypadku ich wysokość jest zawsze taka sama. Z drugiej strony oznacza to, że w początkowym okresie spłaca się przede wszystkim odsetki. Jeśli więc ktoś nosi się z zamiarem wcześniejszej spłaty kredytu, powinien wybrać raty malejące. W ich przypadku początkowa wartość spłat jest stosunkowo wysoka, ale maleje w czasie. Odsetki naliczane są każdorazowo, więc zmniejszają się w miarę spłaty kapitału.
Wcześniejsza spłata kredytu może mieć sens, o ile przyniesie rzeczywiste oszczędności (czyli wartość spłacanych odsetek będzie niższa). Dobrze przy tym zorientować się, jakie dodatkowe opłaty się z tym wiążą. Może się okazać, że wcześniejsza spłata pożyczki będzie droższa niż odsetki.
W niektórych instytucjach finansowych organizowane są promocje - można wziąć kredyt, który na pierwszy rzut oka wydaje się tańszy. Ale uwaga: może się okazać, że ostateczne koszty takiej pożyczki będą znacznie wyższe.
Można powiedzieć, że auto kredyt jest dla ludzi. Warto jednak się zastanowić, czy nie lepiej poczekać i nie kupić samochodu za gotówkę.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz